深发展相关工作人员给记者算了笔账，按照目前的金价大约每克245元，年化收益率为3.9%。如客户拿出8.2万元购买两份，相当于银行先帮客户购买了20克金条，按照3月3日的黄金价，加上每克4元的加工费，大约支付5000元左右。客户剩下的资金投资优质信贷企业，银行和该公司预订最好的4.3%年化收益率，如不出现风险，1.5年后，客户就可拿回100%的本金。

　　滕媛媛说，2月21日，AU99.99上海金交所的即时报价为239.78/克，10克金价就是2400元左右，产品折合年化收益不到4％，而目前银行1年期同类产品的平均收益在4.1％左右，产品的收益并没有像有的人想得那么高。

　　而农业银行浙江省分行财富管理中心的余东升则认为，目前该行保本的理财产品1年期平均收益为3点多个点，相比较而言，这款产品的收益还是可以的："黄金目前可能在增值，以后可能会往下走，但目前这款产品拿金条作为收益，1年半以后，终归不会跌到比定期存款的收益还低，所以退一步分析，这款产品拿黄金代替收益，至少能比存定期存款要好。"

　　深发展何以钟情黄金

　　以前深发展的"金抵利"产品，本金成本较高，对客户来说收益相对较小，不过本金有保障。而这个产品是信托类的，属于风险高，收益高。让银行业内人士不得其解的是，继"金抵利"之后，深发展为何会在春节后推出这款产品？

　　滕媛媛猜测，银行推出这款产品，或许银行可以收信托类产品和实物黄金销售两块中间业务手续费，算是产品交叉销售的一种方式。

　　广发银行杭州分行个人银行部理财专家诸少云不这么认为，如银行纯粹为赚取中间业务手续费，没必要这么做，因为目前有的银行每销售一克黄金银行赚的手续费很少。"表面看是买产品送黄金，其实购买黄金的钱是客户自己掏的。拿不拿真金替代收益，要考虑到黄金价格可能会出现波动，如未来黄金价格大涨，可能比原来纯粹用人民币计算收益划算；如黄金大跌，可能还是原来用人民币计算收益来得划算。"

　　对此，有关人士猜测，之所以选用黄金，主要还是基于以下几个原因：中国有一种传统是走亲访友时送金条，春节长假刚过，春节气氛还较浓，投资黄金的余温还在；其次，以黄金的方式代替产品收益，银行可提前支付给客户，客户可随时变现，因金价有高有低，收益可由客户自己把握；加上中国人对黄金情有独钟，今年又是虎年，所以特地选了生肖虎金条，客户可送人，也可收藏。

　　投资者关