理财建议:
齐先生处于人生的维持期,以子女教育储备、还清房屋贷款为主,建立多元化投资组合,考虑养老保险。针对齐先生的实际情况,结合目前股市、金市的形势,如何进行合理投资理财?建议:
1、把1~2套房屋变现,调整资产配置。楼市未来的发展趋势如何暂且不论,就齐先生的资产配置而言,固定资产的比例过高,流动性资产比例太低,建议变现1~2套房产,对资产比例进行适当的调整。
2、部分还贷,减轻压力。目前的负债比例34.7%,房租有一半多用来还贷,对于齐先生而言压力较大,建议提前偿还贷款,负债比降低到10%左右,每月还贷2000元,每月的现金流发生变化,但是资产的安全系数提高。
3、合理规划,有效投资。
A.银行存款+货币市场基金作为备用金。留出一定的备用金,金额以每月生活费的6倍即20000元为宜。剩余的资金用来购买理财产品或进行其他投资。这样既保持了资金的流动性,又能获得较高的收益。
B.债券型基金+稳健型理财产品。李先生可以购买债券型基金或稳健型理财产品,如兴业银行目前热销的保本型理财产品"陆陆发"和投资于优质信贷资产的特别理财计划,投资期限短,预期年收益率高,是比较适合的稳健型投资产品。
C.适当关注黄金,分享投资高收益。黄金作为一种特殊的商品,抵制通膨的作用不能忽视,在任何时期都具有良好的保值功能。鉴于目前国内经济持续增长和股市行情波动,建议齐先生到兴业银行进行个人实物黄金投资,目前的黄金行情震荡较大,齐先生可以把握好低买高卖,在适当的时机进行减仓,分享黄金投资的高收益!
D.不轻易尝试期货等较高风险的投资。投资原则:不要轻易去做自己不熟悉的投资!齐先生虽然在股市中赚到了第一桶金,但是在目前的行情下,谨慎、稳健为好,不要轻易去尝试期货等较高风险的投资。