波士顿咨询公司最近发布的《全球财富报告》显示，中国内地拥有百万美元金融资产的家庭数量已从2001年的12.4万上升到2006年底的31万，跃居全球第五，仅次于美国、日本、英国和德国。
　　而在浙江省，截至去年底，人均储蓄存款就接近7万元，被业内人士称为"有钱人在浙江"。
　　富人是怎样理财的？银行里的贵宾客户室最能反映他们的风向。最近记者在工行杭州高新支行和招行杭州分行金葵花理财中心做了探访。
　　去年来，贵宾客户资产涨得快
　　工行杭州高新支行是专做中高端客户的，理财师陈凌云接触了各种各样的贵宾客户，她说目前该行有大约2600个中高端客户，8000多个潜力客户，这些人的资产少则百万元人民币，多则几千万元；招行金葵花贵宾理财管理中心主任姚进也表示，招行的葵花理财，原来的目标客户是50万元的贵宾客户，即使是2年前，有50万元资产的人也不是很多，但去年以来，客户当中流动资产在百万元以上的猛增，二三百万元的也很普遍，而资产在500万元至1000万元的客户也为数不少。
　　陈凌云介绍，这些贵宾客户年龄集中于35~50岁，大部分投资房地产和资本市场。在资产配置上，他们选择的更多是股票和基金，其中尤以基金份额最大。他们的共同理念是：理财和挣钱同样重要。
　　在陈凌云和姚进看来，杭州的"富人"主要由下面三种人构成：一种是私营企业主，他们拥有自己的实业或生意；一种是高级打工者，他们是公司的中高层主管，年薪一般在50万元至100万元左右；还有一种是有海外背景的，有亲戚或子女在国外生活，这些人更多的是外汇资产。他们大多数人态度谦和，有些人甚至非常低调，看起来好像在一家效益不太好的企业谋生，为此有时也会出点意外。曾经有个戴着摩托车头盔、身披雨衣的男士，拿着500万元存款证明单来到银行办理会员证时，被误认为是快递公司的快递员，不过他丝毫不以为然。
　　理财注重整体规划
　　据介绍，他们中大多数人都不会问，"我给你多少钱，你给我多少收益……"之类的话。他们非常乐意接受银行关于"理财就是人生财务金融规划"的理念，很多人都有一颗理财平常心。而最让银行人员吃惊的是，他们对不少金融产品都非常熟悉和在行。
　　在成为贵宾客户前，银行大多会让客户填一份表格，诸如职业、财务情况、投资偏好、风险承受能力等等，一般来讲，输入的资料越详细，理财方案就越可行。
　　大部分人都会很仔细地输入个人资料，毫不保留。但很多杭州本地人则不愿完全暴露私密。
　　个人理财涉及个人生活的各个重要方面：住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产和债务管理等。所以在银行理财中心，都可以看到保险经纪人、房产经纪人的身影，甚至还有律师等专业人员。如果VIP们愿意，在这里就可以办妥一切；如果要去现场，"一对一"的理财师不仅陪同前往，还会提出自己的意见。比起平民百姓排队、咨询的种种辛苦，他们的确很舒服。
　　不少银行还定期免费为他们举办各类讲座，比如，"外汇宝"沙龙、子女教育讲座及基金买卖等，甚至古董鉴赏，这些贵宾客户一般都乐于参加。
　　富人理财少不了贷款
　　在理财师看来，这些贵宾客户一个共同点就是善于举债，他们大多在银行有贷款。住房按揭是最普遍的，很多人还做了住房抵押循环贷、信用贷款等等，长期贷款与短期融资都有，一句话，他们不仅善于举债，而且非常精明。
　　张先生是招行的贵宾客户，他利用手头的两套房在银行作抵押，办了循环贷。这个贷款给他带来的好处是，用钱时放贷，不用时还掉，利息按实际借款天数算，很省钱。两套房子的贷款额度200万元，这笔钱，目前被用来打新股和利用债券基金套现，打完新钱到账后，他会立马买入打到新股的债券基金，在新股上市第一天后再套现，然后把钱马上还给银行。几天时间，就会有几个点的利差，不仅安全而且收益颇丰。
　　在不少私营业主看来，贷款是理财中最重要的内容。因为生意的原因，他们常常会有短期融资的需求。身为银行的VIP，他们不仅可以得到相应的数目，还能享受优惠政策，一切还真是顺风顺水，往往能在最需要和最短时间内贷到款，为我们扩大生产带来好处。
　　房产投资仍是最爱
　　银行工作人员开玩笑说，杭州的房价为何居高不下，一半就是这里的人买去的。这些富人不仅前两年买了多套房，目前也依然喜欢投资房产。招行的一个贵宾客户洪先生说，投资的诀窍就是人家不懂、不关心、害怕的，自己多关心一点，大家都懂、都关心的，自己就少参与点。买房，首先是在保证资产不缩水的前提下，选择地段和房型。其次考虑到投资需求，就必须站在下一拨买房人的立场上，比如刚结婚的人需要什么房子，有小孩的家庭偏爱哪个地段的房子，通过对客户群体的定位，按比例做组合来买房。
　　他们对房子很有研究，某区块有几个新楼盘，什么时候开盘，他们信息很灵，市中心房价能涨到多少，滨江区的房子选什么，闲林区块老余杭的房子值不值得买，他们会讲出一套套的理论。从理财师的口中也得知，他们买房最重视品牌和地段。
　　他们中很多人对养老和子女教育非常关心，保险意识普遍较强。在理财师的建议下，他们一般不会一次买齐所有险种，而是根据人生不同阶段，慢慢补充。不过跟大多数人不同的是，选择险种时，他们不喜欢分红型的保险，而是偏爱保障型。因为在他们看来，红利是自己可以赚到的。
　　基金、股票、QDII，一个也不能少
　　理财师这样描述这些富人：他们很喜欢尝试新鲜事物，一点就通，市场上有什么新的金融产品，他们会率先购买。银行实物黄金刚出来时，他们一买就是几千克。理财品种上，基金、股票、QDII，一个也不少。
　　自己开美容店的林小姐，自进入银行贵宾理财中心后，感觉很有收获。根据理财师对其资产分析后的建议，今年上半年她买了大量的ETF基金，这个基金是场内交易，当时理财师觉得不错，建议她多投资些，她一买就是500万元，在收益达到30%时，理财师建议她可以套现，三个月时间，就赚了百把万。"对于一般客户，我们会建议长期投资，但资金量很大的客户，还得讲究资金的效率。"姚进介绍。

来源:钱江晚报