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存款不给利息送金条 专家提示大额资金不宜参与 |
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发布日期:09-03-11 08:57:12 泉友社区 新闻来源:浙江在线-今日早报 作者: |
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一款银行产品很特别：说是理财产品，但募集的资金无明确投资方向；说是储蓄，支付的收益却是金条，而非利息。
“存款不给利息送金条。”自深圳发展银行杭州分行传出这个消息后，客户蜂拥而至，金条时常断货。
昨天，记者调查发现， “存款不给利息送金条”与当初的设计又发生变化。就在上周，深发展正式下文，存款送金条的“金抵利”产品从原来的“5万元存一年，可获10克金条”的门槛提升至7.9万元。但即便门槛提高了，产品依然走俏。
不过，在其走俏的同时，也引来了不少议论：不拿利息拿金条划算吗？这到底是理财产品还是储蓄？
门槛提高
销售仍火爆
深发展杭州分行的这款产品是2007年底推出的，当初银行宣称客户只需与深圳发展银行签订委托协议，并以5万元无利息定存一年为保证，即可获得10克纯金条一根，存8.8万元则可获得两根10克金条。
这些金条是由招金公司或者中金公司向银行提供纯度为AU99.99%的标准金条，其中中金公司的金条上还有一个小牛图案。银行对金条也有相应的回购服务，如客户想变现，可以依照当天的招金公司或者中金公司的黄金回购价，将金条卖给银行。该业务推出之时，上海金交所上周五的价格，AU99.99的价格已经达到每克190元左右。
“现在存5万元拿不到金条了。”深发展杭州分行销售人员说，从上周开始原来的“5万元存一年，可获10克金条”的门槛提升至7.9万元。
门槛提高了，生意仍然很火爆。昨天记者在深发展营业网点看到，来咨询该产品的人很多，有不少用户正为何时能拿到金条而犯愁。一位工作人员介绍，买的人太多了，目前金条暂时没货了，只能在办好业务后的一个星期内等待银行的通知。
两大问题
拷问“金抵利”
自从推出之日起，围绕“金抵利”，不乏质疑的声音，还有专家指出，“金抵利”涉嫌变相吸收储蓄。
问题一：不给利息拿金条划算吗？
“金抵利”产品有3个月、6个月和1年三个期限，不同期限对应不同的投资金额。比如1年期产品的投资金额以7.9万元为单位，每投资7.9万元购买1年期的“金抵利”产品，即可获得一根10克的金条作为收益。
那么，不拿利息拿金条划算吗？
目前的一年期定期储蓄利息为2.25%，7.9万元人民币一年利息是1777.5元。而按昨天工行如意金的价格算，1克黄金价是222.39元，10克金价也就是2224元，按定期储蓄利率折算，大约为3%，比现行利率提高了0.75%。因此，以目前的黄金价格来计算，“金抵利”产品相对于定期存款来说，收益的确具有一定的优势。
但也有人认为金价走势难免会出现波动，一旦金价下跌，收益就会减少。
问题二：到底是理财产品还是储蓄？
作为一款理财产品，银行应该向客户提供投资风险说明，以及投资金额使用情况。但是，按照业务员的介绍和宣传单，深发展并没有就该产品是理财产品还是储蓄作出明确界定。
有人说，“金抵利”并非储蓄，而是一款纯粹的理财产品，因为投资者持有的凭证不是存单，而是一份协议书。一些业内人士也认为这是一款理财产品，且为一款保本型浮动收益的理财产品。虽然剑走偏锋，称得上是理财产品中的一个“异类”，但是只要客户认同这款产品的理财理念，也不失为一个投资方式。
一般的理财产品都是把资金用在投资其他渠道产品上，比如挂钩型的保本产品是保本部分投资于固定低风险债券，收益部分则投资挂钩标的期权。而深发展则是把资金留在了银行，这一点和储蓄很类似。
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